Le leasing automobile avec assurance intégrée gagne en popularité auprès des particuliers et des professionnels. Cette formule tout-inclus simplifie la gestion du véhicule en regroupant le financement et l’assurance dans une offre unique. Elle permet de bénéficier d’une voiture neuve ou récente avec un budget maîtrisé et une couverture adaptée. Découvrez les spécificités de ce type de contrat et ses atouts pour optimiser la gestion de votre parc automobile.
Fonctionnement du leasing auto avec assurance intégrée
Le leasing auto avec assurance comprise, également appelé full-service leasing , repose sur un contrat de location longue durée (LLD) ou de location avec option d’achat (LOA) incluant une assurance automobile. Le locataire verse un loyer mensuel unique couvrant à la fois l’usage du véhicule et sa protection. Cette formule se distingue du leasing classique où l’assurance doit être souscrite séparément.
L’assurance incluse dans le contrat de leasing est généralement une formule tous risques. Elle couvre les dommages au véhicule loué, la responsabilité civile du conducteur, ainsi que diverses garanties complémentaires comme le bris de glace ou l’assistance. Le niveau de couverture peut varier selon les offres, mais reste habituellement plus étendu qu’une assurance auto standard.
La durée du contrat de leasing assuré s’étend généralement de 12 à 60 mois, avec un kilométrage annuel prédéfini. À l’échéance, le locataire peut choisir de restituer le véhicule, de le racheter (dans le cas d’une LOA) ou de renouveler son contrat avec un nouveau modèle. Cette flexibilité permet d’adapter la solution à l’évolution des besoins de l’entreprise ou du particulier.
Comparaison des offres de leasing all-inclusive
Le marché du leasing auto avec assurance intégrée propose diverses offres, chacune avec ses spécificités. Voici une analyse comparative des principaux acteurs :
Arval for me : analyse des forfaits et couvertures
Arval, filiale de BNP Paribas, propose une offre de leasing all-inclusive destinée aux particuliers et aux professionnels. Leurs forfaits incluent une assurance tous risques avec des garanties étendues comme la valeur à neuf pendant 6 mois et l’assistance 0 km. La flexibilité des contrats permet d’ajuster la durée et le kilométrage en cours de location. Arval se distingue par son approche digitale avec une gestion simplifiée via une application mobile.
ALD automotive : spécificités de l’assurance comprise
L’offre d’ALD Automotive, appartenant au groupe Société Générale, se caractérise par une assurance tous risques sans franchise en cas de sinistre responsable. Cette particularité permet une meilleure maîtrise des coûts pour le locataire. De plus, ALD propose des options de personnalisation de l’assurance, comme la possibilité d’inclure la protection du conducteur ou la garantie perte financière.
Leaseplan : options d’assurance et flexibilité des contrats
LeasePlan, leader européen du leasing automobile, offre une grande flexibilité dans ses contrats assurés. Les clients peuvent choisir parmi plusieurs niveaux de couverture, allant du tiers étendu à la formule tous risques premium. La possibilité de modifier les garanties en cours de contrat est un atout pour s’adapter aux évolutions de l’entreprise. LeasePlan propose également des services complémentaires comme la gestion des sinistres et le véhicule de remplacement.
Free2move lease : particularités de l’offre PSA
Free2Move Lease, la marque de leasing du groupe PSA (désormais Stellantis), se démarque par une offre intégrant l’assurance et la maintenance. Leur formule all-inclusive comprend une assurance tous risques avec des garanties spécifiques comme la prise en charge des équipements audio et multimédia. Free2Move Lease propose aussi des options innovantes comme l’assurance pay-how-you-drive , basée sur le comportement de conduite pour optimiser les coûts.
Avantages fiscaux et comptables du leasing assuré
Le leasing automobile avec assurance intégrée présente des avantages fiscaux et comptables significatifs, notamment pour les entreprises. Ces bénéfices peuvent influencer la stratégie de gestion de flotte et optimiser la situation financière de l’entreprise.
Traitement TVA des loyers incluant l’assurance
Dans le cadre d’un contrat de leasing avec assurance comprise, la TVA sur les loyers est généralement récupérable à 100% pour les véhicules utilitaires et à 80% pour les véhicules de tourisme utilisés à des fins professionnelles. Cette récupération s’applique à l’ensemble du loyer, y compris la part correspondant à l’assurance. Cela représente un avantage par rapport à une assurance souscrite séparément, dont la TVA n’est pas récupérable.
Impact sur le bilan et le compte de résultat
Le leasing assuré permet d’optimiser la structure du bilan de l’entreprise. Les véhicules n’apparaissent pas à l’actif, ce qui améliore les ratios financiers comme le taux d’endettement. Les loyers sont comptabilisés en charges d’exploitation, ce qui peut réduire le résultat imposable de l’entreprise. Cette solution offre une meilleure visibilité sur les coûts, facilitant la budgétisation et le contrôle des dépenses liées à la flotte automobile.
Optimisation de la trésorerie et gestion des flux
Le regroupement du financement et de l’assurance dans un loyer unique simplifie la gestion de la trésorerie. Les entreprises bénéficient d’un échéancier clair et prévisible, sans surprise liée à des variations de prime d’assurance. Cette prévisibilité facilite la planification financière à long terme et peut contribuer à améliorer le besoin en fonds de roulement.
Le leasing auto avec assurance intégrée permet de transformer des investissements lourds en charges d’exploitation prévisibles, offrant une plus grande flexibilité financière aux entreprises.
Couvertures spécifiques des assurances leasing
Les assurances incluses dans les contrats de leasing présentent souvent des caractéristiques adaptées aux spécificités de ce mode de financement. Ces garanties visent à protéger à la fois le locataire et le loueur, tout en offrant une couverture étendue.
Options de rachat de franchise et de valeur à neuf
De nombreuses offres de leasing assuré proposent des options de rachat de franchise, permettant au locataire de ne pas avoir à supporter de coût en cas de sinistre. La garantie valeur à neuf est également fréquente, assurant le remplacement du véhicule par un modèle équivalent en cas de vol ou de destruction totale, sans application de vétusté pendant une période définie (généralement 12 à 24 mois).
Assistance et véhicule de remplacement intégrés
Les contrats de leasing avec assurance incluent généralement une assistance 24/7, couvrant les pannes et accidents dès le kilomètre zéro. La mise à disposition d’un véhicule de remplacement est souvent prévue, avec des conditions avantageuses en termes de durée et de catégorie du véhicule. Ces services contribuent à assurer la continuité de l’activité professionnelle ou personnelle du locataire.
Gestion simplifiée du parc automobile en leasing assuré
L’un des principaux atouts du leasing auto avec assurance intégrée réside dans la simplification de la gestion du parc automobile. Cette solution all-in-one offre plusieurs avantages opérationnels :
- Un interlocuteur unique pour le financement et l’assurance
- Des démarches administratives réduites
- Un suivi centralisé des contrats et des sinistres
- Des outils de gestion en ligne pour piloter la flotte
- Une facturation unique simplifiant la comptabilité
Cette approche permet aux entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier en externalisant la gestion complexe des véhicules. Pour les particuliers, elle offre une tranquillité d’esprit et un gain de temps appréciable.
Limites et points de vigilance du leasing avec assurance
Malgré ses nombreux avantages, le leasing auto avec assurance intégrée présente certaines limites qu’il convient de prendre en compte avant de s’engager :
Engagement de durée et kilométrage : implications
Les contrats de leasing assuré impliquent un engagement sur une durée et un kilométrage définis. Un dépassement du kilométrage prévu peut entraîner des frais supplémentaires significatifs. De même, une résiliation anticipée du contrat peut s’avérer coûteuse. Il est donc crucial d’évaluer précisément ses besoins avant de souscrire et de prévoir une marge de sécurité.
Personnalisation limitée des garanties d’assurance
Bien que les assurances incluses dans les contrats de leasing soient généralement complètes, elles offrent moins de flexibilité qu’une assurance souscrite séparément. Les options de personnalisation peuvent être limitées, ce qui peut ne pas convenir à tous les profils de conducteurs ou d’entreprises ayant des besoins spécifiques.
Conditions de restitution et frais potentiels
La restitution du véhicule en fin de contrat peut générer des frais si l’état du véhicule dépasse l’usure normale prévue au contrat. Il est important de bien comprendre les critères d’évaluation et de maintenir le véhicule en bon état tout au long de la location pour éviter les surprises.
Le leasing auto avec assurance comprise offre une solution clé en main attrayante, mais nécessite une analyse approfondie des besoins et des conditions contractuelles pour en tirer pleinement parti.
En conclusion, le leasing automobile avec assurance intégrée représente une option intéressante pour optimiser la gestion de son parc automobile. Cette formule offre une simplicité administrative, une prévisibilité budgétaire et une couverture adaptée aux spécificités du leasing. Cependant, il est essentiel de bien évaluer ses besoins et de comparer les offres pour choisir la solution la plus adaptée à sa situation. Une analyse détaillée des conditions contractuelles et des garanties proposées permettra de bénéficier pleinement des avantages de cette formule tout en maîtrisant les potentiels inconvénients.